All’interno di questa iniziativa Assigeco S.r.l. ha potuto valorizzare l’importanza di una moderna gestione del rischio professionale per medici e operatori sanitari.

La responsabilità professionale dei medici e degli operatori sanitari è del resto oggi una delle sfide più importanti per il settore sanitario italiano. La complessità delle cure, l’aumento delle aspettative dei pazienti e la normativa in continua evoluzione rendono indispensabile una polizza assicurativa su misura.
In questo contesto, Assigeco S.r.l. si distingue per offrire soluzioni innovative per la gestione del rischio sanitario e la protezione dei professionisti, che sono distribuite online tramite il canale digitale retail assaperlo.com

Responsabilità professionale sanitaria: un tema cruciale

Medici, infermieri, farmacisti e personale tecnico sono costantemente esposti a rischi legati a errori o omissioni, che possono sfociare in richieste di risarcimento e contenziosi legali.
Secondo recenti statistiche, oltre il 70% dei professionisti sanitari italiani ha vissuto almeno un episodio di contenzioso nella propria carriera. Questa tendenza crescente rende la copertura assicurativa per medici e operatori sanitari non solo obbligatoria, ma strategica per lavorare in sicurezza.

Le principali sfide per gli operatori sanitari

• Aumento dei sinistri dovuti a errori medici.
• Evoluzione normativa, come previsto dalla Legge Gelli-Bianco.
• Maggiore consapevolezza dei pazienti e richieste di risarcimento più frequenti.
• Rischi reputazionali, che possono colpire sia il singolo professionista sia la struttura sanitaria.

Queste criticità richiedono soluzioni assicurative flessibili, innovative e personalizzate.

Innovare la gestione del rischio con Assigeco S.r.l.

Assigeco S.r.l. propone un approccio moderno alla responsabilità civile dei professionisti sanitari, con strumenti che permettono di prevenire e gestire i rischi in modo efficace:

• Polizze RC medici personalizzate, studiate in base alla specializzazione e alla tipologia di attività.
• Coperture modulari per singoli professionisti o strutture sanitarie.
• Gestione proattiva del rischio con consulenza mirata per ridurre l’esposizione a contenziosi.
• Assistenza legale specializzata, per affrontare con sicurezza eventuali cause o reclami.
• Soluzioni digitali che semplificano la gestione delle polizze e velocizzano i processi di denuncia e liquidazione.

Perché scegliere Assigeco S.r.l.

Assigeco S.r.l. è il partner ideale per medici e operatori sanitari che vogliono:

• Lavorare con serenità, protetti da rischi professionali.
• Tutelare il proprio patrimonio personale e professionale.
• Ridurre i rischi attraverso strategie di prevenzione mirate.
• Accedere a soluzioni assicurative innovative, sempre aggiornate alle nuove esigenze del settore sanitario.

Conclusioni

La responsabilità professionale in sanità è una sfida complessa, che richiede strumenti adeguati per essere affrontata con successo. Grazie alle soluzioni assicurative di Assigeco S.r.l., medici e operatori sanitari possono proteggere la propria attività, ridurre i rischi e innovare la gestione del rischio, trasformando un obbligo normativo in un vantaggio competitivo.

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Oggi gli over 65 sono il 21,4% della popolazione e di questi ben il 2,5% risulta non autosufficiente.

Avere in famiglia una persona non autosufficiente è oggi un costo considerevole e non è certo un segreto che ci siano persone che per poter assistere il proprio caro con le cure necessarie si siano dovute indebitare moltissimo, addirittura arrivando a dover vendere la propria abitazione.

Quando si verificano casi di non autosufficienza è sempre la famiglia a doversene fare carico, in quanto gli aiuti che lo Stato italiano mette a disposizione sono troppo scarsi.
Le residenze sanitarie assistenziali che possono accogliere coloro che si ritrovano per malattia o infortunio non più autosufficienti hanno rette elevate, anche di oltre 3000 euro mensili, di cui solo la metà in genere è a carico del sistema sanitario regionale, mentre la restante parte ricade interamente sulla famiglia come costo alberghiero.

Ricorrere a una badante non è meno oneroso: oggi il costo si aggira non meno di 18.000 euro all’anno per una prestazione costante, anche se non bisogna dimenticare che anche con questa soluzione occorre che la famiglia si faccia carico dei giorni di riposo o delle vacanze che a questa persona comunque spettano.

Qualora si decida invece di assistere direttamente il proprio caro non più autosufficiente, si deve rinunciare a continuare a lavorare, con pesanti conseguenze sul piano economico personale.

In Italia, del resto, a differenza di quello che succede negli altri paesi europei, non c’è un’attitudine a sviluppare nel tempo le condizioni necessarie per far fronte a eventi che creano la non autosufficienza e la conseguente disabilità, così come lo Stato non ha mai emesso delle leggi che portino le famiglie a dotarsi di soluzioni paracadute per farvi fronte.

In Germania invece dal 1965 è in vigore una legge che obbliga le famiglie a sottoscrivere un’assicurazione Long Term Care (LTC), ossia una polizza che aiuti a far fronte alle spese ingenti per assistere un famigliare non più in grado di poter badare a sé stesso perchè non più, purtroppo, autosufficiente.

Guardando una fotografia della spesa europea per assicurazioni LTC se ne evince che ci sono paesi dove la propensione all’acquisto di questa polizza è nettamente aumentato negli ultimi anni: + 65%, l’Irlanda: +39%, la Francia: +24%, l’Austria: +21%.
L’Italia ha incrementato del 10% la sua spesa per LTC, ma continua a collocarsi sotto la media europea e con valori che si collocano ben al di sotto di quelli dichiarati da Germania, Francia, Austria.

Nel 2020 l’Italia ha speso per LTC 274€ per abitante, contro una media europea di 541€. La Germania ha speso per abitante 1.019 euro, la Francia 689€.

Se si confronta la spesa destinata alle polizze contro la non autosufficienza dei paesi europei in rapporto al prodotto interno lordo, anche in questo caso l’Italia si colloca sotto la media europea.
L’Italia spende per LTC lo 0,98% del prodotto interno lordo, contro una media europea che è pari quasi al doppio di questo valore (1,81%). Questo comportamento di estrema cautela che il popolo italiano ha nei confronti della spesa di polizze LTC si riflette anche su un altro macroscopico effetto: il personale professionista del settore del Long Term Care, in genere infermieri e OSS che danno assistenza a casa o in strutture residenziali, esclusi gli ospedali, nel nostro paese si collocano sotto la media OCSE (5.2) con un tasso di 3,7 ogni 1000 abitanti.

Nonostante questo quadro sopra descritto, un’assicurazione contro il rischio della non autosufficienza, è anche per l’Italia, l’unica soluzione per far fronte a questo rischio che, per malattia o infortunio, può capitare a tutti.

La polizza LTC contro la non autosufficienza eroga una rendita mensile per tutto il tempo in cui la persona che l’ha sottoscritta risulti non più autosufficiente: alcune di queste polizze possono pertanto erogare la rendita per tutta la vita.

In genere la rendita mensile da erogare viene stabilita prima della sottoscrizione del contratto assicurativo, mentre il costo di questa polizza dipende dall’età di chi si assicura e dalla rendita che sarà poi concessa.

Le migliori polizze LTC erogano una rendita compresa tra i 500 e i 2500 euro al mese, proprio per permettere di far fronte agli ingenti costi di una RSA o di un’assistenza domiciliare.

La polizza Long Term Care contro la non autosufficienza è inoltre una delle poche polizze che ad oggi prevedono la detrazione del 19% sul costo versato per l’acquisto, fino a un massimo di 1291 euro all’anno.

Ma cosa copre in sostanza un’assicurazione contro la non autosufficienza?

Viene definita autosufficiente una persona che riesce a lavarsi, vestirsi, alimentarsi e spostarsi autonomamente.
Quando si perdono alcune, in genere da 4 a 6, se non tutte di queste capacità, una persona viene definita non autosufficiente: in questi casi subentra la rendita della polizza LTC.

Esistono alcune soluzioni di assicurazioni LTC che erogano la rendita solo per alcuni tipi di assistenza. anche se la maggior parte esistente sul mercato non prevede alcuna distinzione sul tipo di servizio scelto per ricevere la rendita: consigliamo pertanto di leggere sempre attentamente le condizioni contrattuali prima di qualsiasi sottoscrizione assicurativa.

Uno degli aspetti che non ha favorito ad oggi una larga adesione alle polizze LTC da parte della popolazione italiana è il costo che in genere viene proposto, piuttosto elevato e direttamente collegato all’età anagrafica.

Assigeco, uno dei più grandi intermediari assicurativi indipendenti italiani, offre sul canale digitale retail assaperlo.com rivolto sia al professionista che al privato, un’esclusiva assicurazione LTC (Long Term Care) chiamata “4care for you” di Zurich, a soli 170 euro/anno, che permette una rendita vitalizia di ben 1800 euro mensili che può essere usata per qualsiasi servizio assistenziale. Può essere sottoscritta, senza alcun adempimento sanitario, con lo stesso costo, per tutti coloro che abbiano un’età compresa tra i 18 e i 70 anni e 6 mesi. Possono aderire, sempre alle stesse condizioni, anche famigliari di primo grado dei clienti Assigeco o Assaperlo.com (ovvero genitori, coniuge o convivente more uxorio, figli maggiorenni seppure non conviventi e non a carico) dai 18 anni fino a 65 anni e 6 mesi, che possono acquistare la polizza anche se il destinatario diretto non ha non ha sottoscritto la polizza.

Questa esclusiva soluzione contro la non autosufficienza può essere sottoscritta digitalmente per coloro che sono già clienti Assigeco o Assaperlo.com: è però possibile acquistare questa polizza solo in determinati periodi dell’anno, a discrezione di quando l’azienda apre il periodo di sottoscrizione.

La polizza si trova unicamente a questo link: qualora non sia ancora stato attivato il periodo per poterla acquistare, è comunque possibile manifestare il proprio interesse per venire poi avvisati.

L’assistenza clienti di Assaperlo.com è sempre comunque a disposizione per qualsiasi chiarimento si rendesse necessario per la valutazione di questa esclusiva soluzione.

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L'articolo Polizza Long Term Care (LTC): Cos’è e Come Funziona proviene da Il blog di assaperlo.com.

In realtà, il welfare statale non riesce a garantire alcun sostentamento alla persona che si trovasse improvvisamente invalida a seguito di un infortunio: per il 2021 ad esempio, la pensione per invalidità 100% che lo Stato può corrispondere è di soli 286,81 € al mese per 13 mensilità e sempreché il richiedente abbia un reddito inferiore a 16.982,49 euro.

La cifra che lo Stato si può permettere di corrispondere è quindi troppo bassa e non permette né di garantirsi le cure adeguate, né tantomeno di ritornare al tenore di vita precedente alla condizione di infortunio.

Il rischio di infortunarsi magari gravemente pone un freno immediato alla propria vita lavorativa e al proprio reddito ed è una condizione alla quale vanno incontro con altrettanti rischi, sia i dipendenti di aziende private o pubbliche che, a maggior ragione, tutti i liberi professionisti.

Se è vero che per chi lavora alle dipendenze di un’azienda o di un ente, nel caso di infortuni sul lavoro le prestazioni statali sono un po’ più elevate, in quanto legate ai contributi versati, per chi ha iniziato a lavorare da poco sono in realtà molto basse. La copertura INPS per infortuni decorre solo dopo 5 anni dal versamento dei contributi.

Va detto che nessun indennizzo INAIL viene comunque corrisposto per invalidità inferiore al 6%, situazione che si può comunque verificare a seguito di un colpo di frusta al collo durante un incidente o di una rottura, ad esempio, di un braccio. Statisticamente, rientra in questo caso circa un terzo di tutti gli infortuni.

In queste situazioni la persona danneggiata non ha diritto ad alcun indennizzo INAIL, ad eccezione della diaria, erogata a partire dal quarto giorno di infortunio e calcolata in percentuale rispetto alla normale busta paga: una cifra che comunque non copre né l’acquisto di farmaci né tantomeno la necessità di cure fisioterapiche.

Con un’invalidità dal 6% al 16% escluso , l’INAIL versa non una pensione, bensì un capitale una tantum, il cui importo dipende dall’entità del danno e dall’età dell’infortunato, secondo una tabella Inail.
Qualsiasi sia il danno, comunque, una volta percepita la somma dovuta, l’INAIL non versa altro in aggiunta.
Solo per chi subisce invece un infortunio che causi un’invalidità dal 16% in poi, fino al 100%, l’INAIL eroga una rendita per tutta la vita, come una sorta di vera e propria pensione.
In questo specifico caso di infortunio all’interno di questo range di percentuali, la rendita viene calcolata sulla componente biologica ( ossia la lesione dell’integrità psico fisica legata alla vita di relazione) che dipende dalla percentuale di invalidità e da quella patrimoniale (  cioè il reddito percepito fino al momento dell’accertamento dell’invalidità).
La componente biologica è misurata da una scala di valori che va da 1.161 euro l’anno netti, per un danno del 16%, fino a 16.550, se l’invalidità è del 100%.
Questa scala di valori non dipende dall’età, ma solo dal grado di invalidità che viene definito dal medico legale.
Anche per la componente patrimoniale è prevista una forbice ristretta compresa tra 14.600 e 27.200 euro.
Se il reddito è all’interno di questo range, si considera quanto percepito dall’interessato.
L’importo va moltiplicato per un coefficiente di menomazione stabilito sempre da una tabella Inail in relazione alla percentuale di invalidità.
Con la somma delle due componenti , si ottiene l’importo della pensione Inail.

Date queste spiegazioni, in questa tabella mettiamo a confronto un riassunto del il tipo di copertura offerto da un’assicurazione privata, dall’Inail e dall’INPS quando si verifica un infortunio.

Guardando questo confronto, si evince che l’unica soluzione per garantirsi le cure più adeguate e il recupero del proprio tenore di vita anche in caso di infortuni o addirittura di invalidità permanente è solo l’assicurazione privata , che tra gli altri vantaggi interviene a risarcire subito di quanto necessario a chi si è infortunato provvedendo anche al rimborso delle spese mediche.

Su assaperlo.com, il primo digital network di assicurazioni e servizi, sono disponibili differenti formule di assicurazioni infortuni e invalidità permanente, per venire incontro alle diverse esigenze dei professionisti e dei privati con un solo click.

La formula di polizza per infortuni per qualsiasi attività svolta “Sempre Attiva”, in promozione con lo sconto del 10% con il codice primavera10, permette di tutelarsi dagli infortuni professionali e non, per qualsiasi lavoro svolto, e può essere sottoscritta da chiunque che eserciti una qualsiasi professione. Copre anche gli infortuni dell’assicurato come conducente di auto e moto.

L’assicurazione per infortuni e invalidità permanente di malattia può invece essere personalizzata a seconda della professione e si possono scegliere massimali e franchigie diverse e può essere limitata anche solo al rischio professionale.
Su assaperlo.com è disponibile anche la soluzione di polizza contro gli infortuni formula Flat, valida per tutte le professioni e con un costo conveniente ma una franchigia fissa del 30% per qualsiasi tipo di infortunio si verifichi.

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Qualora infatti un professionista che opera in regime di partita iva si trovi costretto a sospendere la sua attività lavorativa per cause di forza maggiore come a seguito di malattia improvvisa o infortunio, scattano dal 2022 nuove regole per la gestione degli adempimenti, pensate proprio per assicurare maggiori garanzie sia ai liberi professionisti che agli intermediari (Consulenti del Lavoro e Commercialisti) che li seguono.

Durante il lockdown 2020, il Governo aveva adottato dei provvedimenti speciali per togliere degli adempimenti alla partita iva che sono stati tuttavia solo temporanei, giustificati dallo stato di pandemia.

Con questo nuovo emendamento la situazione per i liberi professionisti cambia invece strutturalmente.

Questo provvedimento è stato sollecitato soprattutto dall’Associazione Nazionale Commercialisti (ANC).
In pratica, secondo questo nuovo emendamento, se il libero professionista (compreso anche il commercialista o altro intermediario) viene ricoverato in ospedale per una malattia grave, infortunio o intervento chirurgico o se lo stesso è costretto a ricevere cure domiciliari sostitutive del ricovero ma che comportano comunque un’impossibilità temporanea a esercitare la propria professione, non viene imputata a lui o al suo cliente alcuna responsabilità in merito di adempimenti fiscali e tributari alla Pubblica Amministrazione e non può venire sanzionato.

Si prevede che il libero professionista sia dispensato da responsabilità a livello fiscale quando è costretto a sospendere il proprio lavoro per:

– malattia o infortunio grave;

– un’inabilità che non consenta lo svolgimento delle abituali mansioni professionali per più di 3 giorni;

– una patologia in corso a seguito della quale ci sia stato il ricovero;

– parto prematuro;

– affrontare un intervento chirurgico.

Potranno godere di questo beneficio i liberi professionisti che risultino iscritti in modo regolare ad un albo professionale, mentre proprio per mancanza di un’iscrizione ad un appositivo albo professionale sono esclusi da questa agevolazione tutti i tributaristi che sono iscritti alla Gestione Separata Inps.

La sospensione di far fronte agli obblighi tributari varia in un intervallo temporale che può andare da 30 a 60 giorni secondo questo schema.
Fino a 30 giorni in caso di malattia indipendentemente dal fatto che questa abbia comportato la necessità di ricovero o possa essere stata curata a casa.
I 30 giorni iniziano decorrere o dal momento in cui ci sono state le dimissioni da parte della struttura sanitaria, oppure da quando si sia accertato la fine della malattia.
La sospensione dura altresì 30 giorni nel caso in cui si sia avuta un’interruzione oltre il terzo mese della gravidanza.

Arriva a 60 giorni in tutte le altre fattispecie che abbiamo riportato, e decorrono o dalla data della malattia o dalla data del ricovero.

Tutte le somme il cui pagamento è stato differito nel tempo, vengono poi saldate il primo giorno successivo alla scadenza del periodo di sospensione.

Anche nel caso di morte del libero professionista, a condizione tuttavia che si riesca a dimostrare che sia stato firmato con il professionista stesso un regolare mandato prima del suo decesso, si può ottenere la sospensione dagli adempimenti fiscali e tributari alla Pubblica amministrazione.

Con questo emendamento in ogni caso il titolare di Partita Iva non potrà però mai in ogni caso ottenere alcuna dilazione dei termini per quel che riguarda eventuali contenziosi aperti con il fisco o per quel che riguarda i termini di scadenze in materia giudiziaria o previdenziale.

Questo provvedimento legislativo è stato studiato per supportare nelle difficoltà una parte essenziale dell’economia italiana rappresentata appunto dai liberi professionisti: questo tipo di categoria lavorativa infatti, a differenza del dipendente, non ha alcun tipo di tutela quando si trova a dover affrontare un fermo improvviso alla propria attività.

Per il titolare di partita iva è anche consigliabile, in aggiunta a questo provvedimento legislativo, disporre sempre di una polizza infortuni e/o malattia che possa dare al professionista un indennizzo per il periodo in cui si trova costretto suo malgrado a non poter lavorare.
In un articolo abbiamo cercato di spiegare i vantaggi che un’assicurazione contro gli infortuni può rappresentare per un lavoratore, anche in virtù del maggiore indennizzo che viene erogato in questi casi dallo Stato.

Su assaperlo.com, il primo network digitale dedicato al professionista e al privato, con il marchio prestigioso LLOYD’S sono disponibili differenti formule di assicurazione per infortuni e/o malattia per chi svolge la libera professione.

Completamente personalizzabili, queste polizze di assicurazione offrono un importante risarcimento di sostegno al libero professionista, a fronte di infortuni, malattie e/o invalidità permanente sia per attività professionali che extra lavorative.

Basta un semplice clic per fare un preventivo e assicurarsi un indennizzo in caso di stop lavorativo, dovute a cause di salute.

L'articolo Infortuni e Malattia Liberi Professionisti a Partita IVA: le Novità proviene da Il blog di assaperlo.com.

Per poter valutare con attenzione ciò che le varie polizze propongono, è importante avere chiara innanzitutto la distinzione che il mercato assicurativo fa tra i termini malattia e infortunio.
Entrambe le formule di polizze servono a garantire la protezione dalle conseguenze economiche di eventi che, minando lo stato di salute, possono comportare spese mediche più o meno ingenti e impedire all’individuo di svolgere le proprie normali attività.

Le assicurazioni sugli infortuni tutelano da eventi accidentali, persino di natura violenta, che possono causare lesioni dalle conseguenze più o meno gravi e durature.
Alcune formule possono prevedere anche che sia versato un importo di indennità giornaliera per l’intera durata delricovero in casa di cura a seguito di malattia o infortunio.

È questa una somma calcolata su base giornaliera pensata per supportare chi si ritrovi, per ragioni medico-cliniche, incapace di svolgere le proprie normali attività quotidiane e professionali .
In genere questo tipo di rimborso genere non corrisponde alle spese mediche che la persona colpita da malattia o infortunio deve affrontare, anche se è cumulabile con altre indennità INPS o INAIL che si possono ricevere.

Le polizze malattia prendono invece in considerazione tutti quei danni che possono derivare da patologie che un individuo può, suo malgrado, sviluppare nel corso della vita.
Un’altra categoria ben definita sono le assicurazioni per invalidità permanente da malattia a seguito di infortunio: queste coprono le conseguenze di una patologia che si sia verificata entro un determinato lasso di tempo da un infortunio e che per questo sia imputabile come origine allo stesso.
Questo tipo di polizza  copre le conseguenze di una malattia causata da un infortunio, tale da provocare una perdita o diminuzione definitiva e irrimediabile della capacità di lavorare e che si manifesti successivamente alla data di stipula del contratto ma comunque entro la sua scadenza.
L’indennizzo che si riceve con la stipula di polizze di questo tipo  non è in genere una quota fissa: prima la compagnia dovrà accertare il grado di invalidità dell’assicurato, in base al quale – secondo quanto disposto al momento della sottoscrizione del contratto – sarà determinata la somma che verrà corrisposta.
I tempi per la ricezione di questo importo non sono mai contestuali alla denuncia dell’avvenuta invalidità: la compagnia assicuratrice dovrà accertare prima l’evento e l’indennizzo viene corrisposto entro un termine di tempo massimo che è dichiarato nel contratto.

In generale quindi se si sta valutando una copertura assicurativa infortuni o malattia o per invalidità permanente di malattia causata o meno da infortunio, innanzitutto consigliamo di valutare con attenzione il proprio stile di vita, i rischi ai quali si è maggiormente esposti e capire quanto possono essere compromesse le proprie entrate economiche con o senza una polizza di queste tipologie: solo con questa valutazione preventiva è possibile capire se  l’esborso economico necessario per sottoscrivere queste coperture è effettivamente giustificato perché utile a coprire il di rischio al quale ci si espone con le proprie attività professionali o extra lavorative.
Fatta questa preliminare analisi, prima della sottoscrizione, a prescindere dalla compagnia scelta, consigliamo di analizzare bene il tipo di copertura e tutte le condizioni contrattuali esposte.
Capita spesso che non vengano valutate con attenzione la franchigia, che resta comunque a carico dell’assicurato, o le eventuali esclusioni/concause che generano l’infortunio o la malattia e che, espresse nel contratto, possono impedire che il danno sia poi risarcito, nonostante la sottoscrizione della polizza.

Su Assaperlo.com, il primo network digitale di assicurazioni e servizi sia per il professionista che il privato, sono disponibili con un solo clic, alcune tra le polizze più complete a marchio LLOYD’S per infortuni, invalidità permanente da malattia  o per qualsiasi attività svolta, professionale o non, particolarmente apprezzate da chi esercita il proprio lavoro  in forma autonoma, in quanto queste coperture tutelano sia per danni conseguenti ad attività professionali che non.

Rivolta nello specifico al  personale sanitario, su assaperlo.com! è possibile trovare anche la polizza per ottenere l’indennizzo contro il contagio accidentale di HIV, epatite B e C durante le attività professionali.

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